Cómo implementar un plan 401 (k) en pequeñas empresas

El último paso para implementar su plan 401(k) para pequeñas empresas es hacer un anuncio a los empleados. Envíe un correo electrónico a sus empleados anunciando sus detalles de inscripción y cómo pueden acceder a sus cuentas. Prepare una breve descripción del plan que indique a los empleados qué esperar del plan. Contienen información sobre elegibilidad, contribuciones, distribuciones y reclamos. También puede programar una reunión para informar a su equipo sobre los beneficios, el campo y las preguntas del 401(k). Divulgar información como los beneficios del plan, las características y los derechos de los empleados. Una vez que su plan esté implementado, distribuya toda la información relevante del 401(k) a sus empleados.

Los propietarios de pequeñas empresas están interesados ​​en cómo implementar un plan de jubilación 401(k). El primer paso es elegir un diseño de plan que beneficie a su modelo de negocio. Luego, configure un fondo para sus activos y designe un administrador para administrarlo. Cree una lista de fondos de opciones de inversión para los participantes del plan. Elija un administrador de registros para rastrear y administrar todas las cuentas. Luego distribuya la información a los empleados para que puedan acceder a sus cuentas. Considere los puntos anteriores para aprender cómo implementar un plan 401(k) para pequeñas empresas.

¿Cuáles son algunas de las principales responsabilidades que deben cumplir los proveedores del plan 401K?

  • Diseño y configuración de planos. Documente el plan, coordine las contribuciones con el proveedor de nómina y asigne responsabilidades fiduciarias.
  • Matrícula y educación. Explicar el plan a los empleados, informándoles de las opciones de inversión y cualquier cambio.
  • Administración y mantenimiento de registros. Deduzca y deposite las contribuciones de nómina de los empleados, haga contribuciones del empleador y realice un seguimiento de las transacciones.
  • Cumplimiento y reporte. Presente el Formulario 5500 del IRS y complete las pruebas de cumplimiento anualmente.
  • Gestión de inversiones. Elección de un proveedor y una selección de inversiones. Asegúrese de que todos los procesos se ejecuten correctamente.

No importa cuán fluida pueda parecer la experiencia del empleado, ofrecer beneficios de jubilación implica mucho trabajo entre bastidores.

Planes 401(k) Independiente

Si es independiente, puede configurar un plan 401(k) participante. Puede diferir hasta $19,500 de su ingreso del trabajo en 2020 y 2021 (más $6,500 adicionales en contribuciones de recuperación para personas de 50 años o más). Como su (propio) empleador, su empleador también puede aportar hasta el 25 % de su compensación a su 401(k).

Las contribuciones totales a su 401(k) no pueden exceder $58,000 para 2021; esto no incluye aportes de recuperación para personas de 50 años o más.

Hay tres tipos de planes 401(k):

  • El plan Safe Harbor 401(k)
  • El plan tradicional 401(k)
  • Plan 401(k) simple
  • El plan de reparto de utilidades 401(k)

i. Safe Harbor 401(k) – Este tipo de plan es muy similar al tipo de plan tradicional. La única diferencia es que los empleadores deben hacer contribuciones a las cuentas 401k de sus empleados. Al aceptar hacer estas contribuciones, un plan puede evitar las pruebas de no discriminación. Empresas de cualquier tamaño pueden ofrecer un plan Safe Harbor.

Fernando Castillo
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