Los costes reales al contratar un asesor financiero

Define tu norte, ¿cuáles son tus objetivos?

Comprenda los costos, asegúrese de discutirlos con anticipación.

Confiar en un asesor financiero es rentable a medio/largo plazo

La función principal de un asesor financiero es ayudar al cliente a adquirir una vivienda en las mejores condiciones económicas.

Es el primer punto de contacto que analizará el perfil del solicitante (edad, tipo impositivo, situación profesional…) y a partir de ahí evaluará los riesgos y necesidades que les supone la adquisición de un inmueble. .

Diferencias entre un asesor financiero y un asesor bancario/de seguros

Como vimos en la definición de asesor financiero, es fundamental que este profesional revise sus circunstancias pasadas, presentes y futuras y se adapte la planificación financiera propuesta a sus características.

Y, sobre todo, este profesional debe ser independiente y objetivo en sus recomendaciones.

Pago basado en comisiones

Los inversores que están más inclinados a hacer un esfuerzo adicional a menudo optan por un asesor basado en comisiones. Bajo este tipo de acuerdos, la tarifa inicial es mínima y los asesores financieros solo reciben una comisión basada en las ganancias totales. Esto a menudo parece un escenario atractivo, pero puede ser arriesgado. Los asesores basados ​​en comisiones generalmente están más inclinados a asumir riesgos con su cartera de inversiones que los asesores basados ​​en honorarios fijos. Además, pueden estar más inclinados a promover ciertos tipos de productos financieros que pueden no ser la mejor alternativa para sus necesidades. A la larga, puede ser mejor usar una opción más segura que ir con un asesor financiero basado en comisiones.

Otra trampa potencial con un asesor financiero no remunerado involucra a las otras partes de las que pueden estar recibiendo sus comisiones. Algunos asesores financieros, a menudo asignados a un banco comunitario local, pueden recibir su compensación de bancos de inversión o casas de bolsa más grandes. Puede ser un “asesoramiento gratuito”, pero sus mejores intereses pueden no ser su objetivo final. Muchos asesores financieros operan con un plan de compensación de incentivos que puede poner en riesgo sus prioridades. Siempre asegúrese de preguntar exactamente para quién trabajan y cómo se les paga.

Conocimiento de la materia

Un asesor financiero está capacitado y especializado en esta disciplina. Esto quiere decir que eres plenamente consciente de la normativa que debe cumplir tanto una empresa como un autónomo. Esto le da seguridad a la empresa, ya que siempre estará lista para una eventual inspección fiscal y el empresario podrá dedicar su tiempo a otros trámites.

En VENTIUM contamos con más de 20 años de experiencia asesorando a pymes de todos los sectores. Y, además, contamos con una plataforma digital que permite a los emprendedores acceder a los datos financieros de su empresa desde cualquier lugar y en cualquier momento. Lo que nos lleva a la siguiente ventaja.

Fernando Castillo
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